Кредиты. Какой кредит выбрать и как проще и выгоднее его погашать?

Выплаты по кредитам подразделяются на аннуитет и дифференцированные. Наибольшее распространение в наше время получил аннуитет, так как создает меньшую нагрузку на плательщика, хотя сумма переплат всегда оказывается больше.

Аннуитет

Выплаты производятся равными долями в течении всего срока погашения кредита. По времени выплаты первого аннуитетного платежа различают: аннуитет постнумерандо - выплата осуществляется в конце первого периода, аннуитет пренумерандо - выплата осуществляется в начале первого периода.

Если выплаты производятся m раз в год в течении n лет, при годовой процентной ставке i, k=n*m - общее количество выплат, а S - величина кредита, то разовый платеж можно рассчитать по формуле:

A=S*((i/m)*(1+i/m)^k)/((1+i/m)^k-1)

А суммарные выплаты составят:

FV=X*((1+r)^n-1)/r (для постнумерандо)

FV=X*(1+r)*((1+r)^n-1)/r (для пренумерандо)

где r - процентная ставка; n - количество периодов платежей; X - ежемесячный платеж;

Дифференцированные платежи

Такие кредиты может позволить себе только крупный банк, да и для плательщика они могут оказаться крайне тяжелыми. Платежи уменьшаются с каждым периодом, при этом основная составляющая задолженности остается постоянной, уменьшается платеж по ставке за кредит, которая рассчитывается с остатка.